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Comme son nom l’indique l’assurance habitation est un contrat d’assurance qui couvre votre maison en cas de sinistre. Si sa souscription est obligatoire pour les locataires, elle est facultative bien que fortement recommandée pour les propriétaires. De quoi s’agit-il ? Comment souscrire ? Vous trouverez les réponses et plus encore dans cet article.
La définition de l’assurance habitation
L’assurance habitation garantit une couverture au logement que vous occupez. En clair, votre assureur vous dédommage lorsque le bien assuré subit un sinistre tel qu’un incendie, des dégâts des eaux, des bris de glace, etc. Vous pouvez même souscrire une assurance habitation incluant une couverture contre le vol et le cambriolage. Nous conseillons aux propriétaires de contracter cette assurance afin de bénéficier d’une prise en charge en cas d’incendie ou de dégâts des eaux.
Les différents types d’assurance habitation
Vous pouvez choisir les garanties dont vous voulez que votre maison ou appartement bénéficie. Pour ce faire, il convient de connaître les deux grandes catégories d’assurance habitation qui existent.
L’assurance habitation risques locatifs
Également appelé habitation responsabilité civile, elle couvre les dommages que l’assuré cause aux tiers. À titre d’exemple, elle couvre les dommages subis par vos voisins et par les biens de votre propriétaire si votre logement subit un dégât des eaux. En revanche, l’assurance habitation risques locatifs ne couvre pas vos propres biens. Les locations doivent souscrire une assurance habitation comprenant au moins une garantie de responsabilité civile.
L’assurance multirisque habitation ou MRH
L’assurance multirisque habitation est un dispositif complet qui couvre pratiquement tous les risques, dont les dégâts des eaux, l’incendie, le vol, le cambriolage, etc. Il inclut également une couverture de responsabilité civile. La prime d’assurance est alors plus élevée, mais les garanties le sont tout autant. Si vous habitez dans une zone à risque, il vaut mieux contracter ce type d’assurance.
Comment souscrire une assurance habitation ?
La première chose à faire est de trouver l’offre qui vous convient en fonction de vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez contacter plusieurs spécialistes pour pouvoir procéder à une comparaison. Chaque compagnie d’assurance a le droit de fixer la tarification comme elle l’entend. À vous de prendre le temps de bien étudier les propositions.
Vous pouvez notamment vous adresser à un agent général d’assurance, à une entreprise d’assurances, à un courtier ou à votre banque. Chaque proposition d’assurance indique les prix et les garanties. Elle vous permet de connaître le montant de la cotisation, les risques couverts par le contrat, les conditions de déclenchement de la garantie, la loi applicable et les instances à saisir en cas de litige. Il est important de tout lire attentivement pour définir quelle offre s’adapte le plus à votre profil et à vos besoins.
Lorsque vous êtes sûr que le contrat d’assurance habitation vous convient, vous pouvez le signer avant de le renvoyer à l’assureur. Vous recevrez ensuite une attestation prouvant que vous avez bel et bien souscrit le contrat.
Comment résilier un contrat d’assurance habitation ?
L’assurance habitation est valable pour une durée de 12 mois avec tacite reconduction à compter de la signature. En d’autres termes, elle se renouvelle automatiquement tous les ans. Toutefois, la loi Hamon qui est entrée en vigueur en 2015 autorise la résiliation du contrat avant échéance. Au cas où vous trouveriez une offre plus avantageuse, il suffit de vous adresser à votre nouvel assureur qui s’occupera des démarches de résiliation.
Par ailleurs, vous pouvez résilier votre contrat en vous opposant à la reconduction tacite. Votre assureur se trouve dans l’obligation de vous rappeler au moins 15 jours à l’avance la date limite à laquelle la résiliation à échéance est possible. À défaut de recevoir l’avis d’échéance, vous avez le droit de mettre un terme au contrat.
